Arrêt de travail, invalidité, décès
Votre caisse dépend de votre titre : CARMF pour un médecin, CARCDSF pour une sage-femme ou un dentiste. Aucune ne paie vos frais de cabinet.
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Quelle caisse ?
C’est la première chose à clarifier, parce que beaucoup de contenus se trompent : l’acupuncture n’ouvre aucun régime propre. C’est votre profession qui commande.
Il ne relève ni du régime PAMC, ni de la CARMF, ni de la CARCDSF. S’il est affilié à la CIPAV (installé avant la réforme de 2018), la CPAM lui verse une IJ plafonnée du 4e au 90e jour. Au 91e jour, la CIPAV ne prend pas le relais : sans prévoyance, ses revenus tombent à zéro.
Installé depuis, il relève du régime des travailleurs indépendants : jusqu’à 65 € par jour environ, 360 jours au plus. Et la puncture lui reste interdite (voir qui peut pratiquer).
| Votre statut | Assurance maladie | Caisse de prévoyance-retraite |
|---|---|---|
| Médecin acupuncteur libéral conventionné | Régime PAMC (praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés) | CARMF |
| Sage-femme acupunctrice libérale conventionnée | Régime PAMC | CARCDSF |
| Chirurgien-dentiste libéral conventionné | Régime PAMC | CARCDSF |
| Ostéopathe, praticien de MTC sans aiguille, affilié à la CIPAV | CPAM (professions libérales) | CIPAV : aucune IJ au 91e jour |
La CARCDSF est la caisse commune des chirurgiens-dentistes et des sages-femmes. La CIPAV ne concerne que des praticiens non médicaux, qui n’ont pas le droit de piquer.
L’arrêt de travail
On lit souvent qu’un libéral ne toucherait rien pendant trois mois. C’est faux depuis 2021 : la CPAM paie du 4e au 90e jour. Le vrai problème est ailleurs.
Pour un médecin, une sage-femme ou un dentiste, le relais entre la CPAM et la caisse est continu : l’organisme payeur change au 91e jour, pas le fait d’être indemnisé. Le vrai sujet est le niveau de l’indemnisation, très différent selon votre statut.
Rapportez ces chiffres à votre revenu réel et à vos charges : pour une sage-femme, une indemnité forfaitaire d’une cinquantaine d’euros par jour couvre rarement le train de vie et le cabinet. Pour un médecin, le plafond n’est atteint qu’aux revenus les plus élevés, et le taux de remplacement chute dès que le revenu dépasse le plafond du barème.
| Caisse | À partir de | Indemnité journalière (barème 2026) |
|---|---|---|
| CARMF (médecins) | 91e jour | Proportionnelle au revenu : de 65,84 € à 197,51 € par jour |
| CARCDSF : chirurgiens-dentistes | 91e jour | Forfaitaire : 113,22 € par jour, versée jusqu’à 3 ans |
| CARCDSF : sages-femmes | 91e jour | Forfaitaire : 49,70 € par jour, versée jusqu’à 3 ans |
| CIPAV (libéraux non médicaux) | 91e jour | Aucune indemnité journalière : seule la CPAM a payé du 4e au 90e jour |
Barèmes 2026 publiés par les caisses. Ce sont des montants bruts avant prélèvements sociaux.
Votre prévoyance acupuncteur
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Un arrêt de six mois. Vous êtes indemnisé, du 4e jour à la fin, sans rupture. Mais le loyer du cabinet, le crédit du matériel, l’assurance et les cotisations continuent de tomber, et aucun régime obligatoire ne les prend en charge. C’est cet écart que la prévoyance vient combler.
Aucun tarif n’est affiché ici : une cotisation de prévoyance dépend de votre âge, de votre revenu garanti, de la franchise retenue et de votre état de santé au moment de la souscription. Toute fourchette générique serait trompeuse.
Ce qui manque
✓ Ce que le régime obligatoire assure
✕ Ce qu’il ne couvre pas
Les cotisations d’un contrat de prévoyance souscrit dans le cadre de la loi Madelin sont déductibles du revenu professionnel imposable, dans les limites légales. Une partie du coût vous revient donc sous forme d’économie d’impôt, à arbitrer avec votre expert-comptable.
Questions fréquentes
Prêt à vous couvrir ?
Une prévoyance articulée avec votre caisse réelle, CARMF ou CARCDSF.
